Kredi kartı ve mortgages, çoğumuzun günlük yaşantısında en önemli konulardan bazılarıdır. Her ikisi de temelde borç olduğu için, bankalar ve borç verecek şirketler, borcunuzu geri ödeyebileceğiniz konusunda bir çeşit güvenceye ihtiyaç duyarlar. Borç veren firmalar, sizin borcu geri ödeyebilirliğinizi doğrularken, birkaç tane ölçüte bakar. Bu ölçütler: şu anki geliriniz, şu anki borç miktarınız ve borç ödeme geçmişiniz.
Mevcut olan gelirinizi ve borcunuzu belirlemek kolay kısmıdır. Borç veren şirketler sizin kredi geçmişinizi nasıl belirler? Bunun cevabını zaten biliyor olabilirsiniz, ama bir kredi kartı veya herhangi bir krediye başvuru yaptığınızda, bu aktiviteler bir veri tabanına kaydedilir ve bir kredi raporu toplanır. Bu kredi raporu, hangi bankaya veya borç verene ne kadar borcunuz olduğunu, ödemelerinizi düzenli olarak yapıp yapmadığınızı, borcun son durumunu ve geçmişini gösterir. Bu kredi bilgileri bir araya getirilerek, Equifax ve/ya Transunion şirketleri tarafından bir algoritma aracılığı ile sizin için kredi skoru belirlenir. Equifax ve Transunion, Kanada’da bulunan 2 ana kredi raporlama şirketidir.
Kredi puanlarının düşeceği aralıklar aşağıdaki gibidir:
- 0-560: Riskli
- 560-660: Az Riskli
- 660-725: İyi
- 725-760: Çok İyi
- 760 – 900: Mükemmel
Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, bankalar ve borç verenler size daha iyi müşteri gözüyle bakar ve daha düşük faiz oranları alabilirsiniz. Fakat Equifax’ı arayarak (1-800-465-7166) ya da online olarak ücretsiz kredi raporunuzu alabilirsiniz fakat kredi skorunuzu almak için ücret ödemeniz gerekmektedir. Ücretsiz yöntemleri öğrenmek için yazımızı okumaya devam edin!
ÜCRETSIZ KREDI SKORUNUZU ONLINE ÖĞRENIN
2016 yılında, bazı Kanada şirketleri, online olarak ücretsiz kredi skoru vermeye başladı. Bu hizmeti, web sitelerine daha fazla kayıt imkânı sunmanın bir yolu olarak ve sizin kişisel bilgilerinizi toplamak için sunuyorlar (SIN Numarası Gerekli değil). İnternetten kişisel bilgileri verme taraftarı değiliz fakat SIN numarası istemedikleri için rahatız. Genel olarak tüm ihtiyacınız olan şey; adınız, doğum tarihiniz, adresiniz ve çoktan seçmeli kredi raporu sorularına cevap vermenizdir. En önemli olan durum ise kredi skorunuzu birden fazla sitede kontrol etmeniz sizin kredi puanınızı etkilemez.
Kanadalılara ücretsiz olarak kredi skorunu sunan 4 ayrı şirket ve kullandıkları acenteler:
- Borrowell– Equifax (3 Aylık güncelleme);
- Credit Karma– Transunion (haftalık güncelleme – bonus olarak : detaylı grafiklerle geçmişe dönük rapor sunması);
- RateHub.ca – Equifax (Aylık güncelleme);
- Mogo– Equifax (Aylık güncelleme).
Araştırmalarımıza göre Credit Karma daha fazla avantaj sunuyor: Öncelikle, Transunion’a erişim sağlıyor, ikinci olarak, haftalık güncelleme sunuyor ve üçüncü olarak da, size sunmuş olduğu kredi detay seviyesi çok daha yüksek.
KREDI PUANINIZI ARTTIRIN
Eğer kredi skorunuz iyi değilse ne olacak? Bu durumda kullanabileceğiniz birkaç strateji var:
Birkaç hızlı ve kolay adımla, kredi puanınızı en üst seviyelerde tutabilirsiniz:
- Her zaman faturalarınızı zamanında ödeyin. (en azından en düşük ödeme miktarını.)
- Kredi kartı harcamalarını kredi kartı limitinizin %50 sinin altında tutun.
- Kısa süre içinde çok fazla kredi başvurularından kaçının.
- Eğer kredi kartı iptal edecekseniz, en eski kredi kartınızı iptal etmekten kaçının. Çünkü daha eskiye dayalı kredi raporunuza ulaşımı vardır.
- Eğer yüksek kredi skoru tutmak önceliğiniz ise, loan consolidation’dan kaçının. Bunun nedeni kredi limitinizin, bakiye miktarına göre düşük olacağıdır. Borcunuzun miktarı aynıdır fakat available kredi limiti düşüktür.
FINAL OLARAK.
Bu ücretsiz kredi skorunu sunan web sitelerin en iyi tarafı, kredi skorunuzu zamanla kontrol edebilmenizdir. Örneğin, yeni bir kredi kartı başvurusu yaptığınızda, kredi skorunuza etkisini gözlemleyebilir ve zamanla kredi puanınızın nasıl arttığını takip edebilirsiniz. Aklınızda bulundurmanız gereken şey ise, bu sitelere ücretsiz kredi skorunuzu almanız karşılığında bazı kişisel bilgilerinizi vermenizdir. Bu durumda, o şirketlerin kendi ürünlerinin reklam e-maillerini almaya hazır olun.
