Eviniz muhtemelen sahip olabileceğiniz en büyük mal varlığınız olacaktır. Peki sizin sagliginiza dair hic beklenmedik bir şey olması durumunda evinizin ve evde oturacak aile fertlerinin korunmasını nasıl sağlarsınız?
Kanada Merkez Bankası’na göre Kanadalıların ev halkı basi borc toplami $2,06 trilyon dolar, bunun 2/3 si konut kredisi borcudur. Ev halkinin konutlarını korumak için aslında seçenekleri vardır: biri finansal kurumlar tarafından sağlanan mortgage sigortası ve bir digeri sigorta şirketleri tarafından sağlanabilen Mortgage Protection (Hayat sigortası ve kritik hastalık sigortası) dır.
- Mortgage sigortası, ölüm, kaza sonucu sakatlanma veya ölümcül bir hastalığa yakalanmak durumunda, sadece geri kalan mortgage borcunuzun belirli bir miktara kadar ödenmemiş ana bakiyesini direk olarak borçlu olduğunuz bankaya ödeme yapar.
- Mortgage protection, sigortasi ise ek olarak, sizin ve ailenizin olası aksilikler sonucu korunması için aşağıdaki sigorta poliçelerinin kombinasyonu ile harmanlıyarak ihtiyaca uygun olarak oluşturulur:
- Term Life Insurance, belirlenebilecek süreler kapsamında – örneğin 10, 15, 20, 25 veya 30 yıl için size sigorta sunar ve düşük maliyetli sigorta arayan ev sahipleri için de bu sigorta türü cok uygundur. Ödenen sigorta primleri ilk dönem için düşük, yenileme zamanı geldiğinde artar.
- Permanent Life Insurance, başlangıçta daha pahalı olabilir, ancak size hayatınız boyunca sigorta kapsamı sağlar. Seçtiğiniz sigorta planının türüne bağlı olarak primler ömür boyu garanti edilebilir veya değişken olabilir.
- Kritik Hastalıklar Sigortası, size police koşullarında belirtilmiş 23 farklı ciddi hastalıklardan birine yakalanmanız halinde ister tıbbi harcamalar için isterseniz mortgage ödemelerinizi yapmanız için toplu bir ödeme yapar. Bu toplu ödemeyi kullanmak şekli ve yetkisi sizin isteğinize kalmıştır.
MORTGAGE SIGORTASI VE MORTGAGE PROTECTION; HAYAT SIGORTASI VE KRITIK HASTALIKLAR SIGORTASI, ARASINDAKI TEMEL FARKLAR
Mortgage aldığınız şirketten almış olabileceginiz mortgage sigortası ile Mortgage Protection(Hayat sigortası ve Kritik Hastalıklar sigortası)nın arasindaki en temel fark; mortgage aldiginiz finansal kurumdan alınan sigortanın kapsamı mortgage borcunuzun azalmasıyla orantılı olarak azalır, halbuki digeri olan hayat ve kritik hastalık sigortası kapsamli Mortgage Protection size mortgage miktari veya seçtiğiniz diğer masrafları ödemek için kullanabileceğiniz bir ödeme yapar ve bu parayı nereye kullanmak istediğiniz size kalmıştır.
Ek olarak Hayat Sigortası, vefat durumunda ismini belirlemiş olduğunuz kişiye vergisiz sigorta tazminatı öder. Sigorta tazminatını alan kişi bu ödemeyi aldıktan sonra mortgage borcunuzdan fazlasını karşılayabilir. ( Bunun sebebi ilk başta almış olduğunuz sigorta tazminat tutarının sürekli aynı kalması ve mortage borcundan kaynaklanır.) Sevdikleriniz sigortadan almış olduğu parayı dilediği gibi kullanma hakkına sahiptir.
Beneficiary ( Lehtar, Hak Sahibi) Mortgage sigortasını finans kurumu bankadan almanız durumunda, sigorta tazminatının Hak Sahibi yani beneficiary si bankadır. Mortgage Protection (Hayat ve Kritik Hastalık Sigortası) nda ise Beneficiary yani hak sahibi siz olursunuz. Hayat Sigortasında ise Hak Sahibini siz belirlersiniz.
Taşınabilirlik. Eğer mortgage yenileme zamanınız geldiği zaman, başka bir bankadan veya kurumdan yeni mortgage almanız durumunda mevcut Mortgage sigortanız otomatik olarak yeni bankaya taşınmaz. Eğer mortgage’ınızı yeni bir bankaya veya kuruma taşırsanız, tekrardan mortgage sigortası başvurusu yapmanız gerekir ve tekrardan sağlık sorularına ve o günki yaşınız üzerinden daha yüksek sigorta primleri ödemeye mecbur kalırsınız. Hayat sigortası ve kritik hastalıklar Kapsamlı Mortgage Protection sigortasında ise mortgage yenilemeniz durumunda taşımanız veya yeniden başvuru yapmanız gerekmez ve mortgage ınız iptal olmaz.
Esneklik. Banka aracılığı ile almış olduğunuz mortgage sigortasında, sigorta ihtiyacınız zamanla değişebilir, ancak sigorta kapsamını değiştirme esnekliğiniz yoktur. Hayat sigortası ve kritik hastalık kapsamlı Mortgage Protection sigortası planları ise daha sonraki bir tarihte kalıcı planlara dönüştürülebilir.
Maliyet vs Kapsam. Bankadan alınan mortgage sigortası tazminat tutarı, mortgage ödemelerinizi her ay yaptıkça tazminat tutarıda aynı orantıda düşer, yani bankaya borcunuz azaldikca, gerek duyulmasi halinde alacak oldugunuz sigorta tazminat miktari da duser ama aylık sigorta prim ödemeleriniz aynı kalır. Hayat sigortası ve kritik hastalıklar sigortası kapsamli Mortgage protection da ise tazminat tutarı ve sigorta prim ödemeleriniz sabit kalır(Mortgage borcunuz tamamen bitmiş olsa dahi.)
