Mortgage’tan ihtiyaç kredilerine, Kanada Merkez Bankasının faiz oranı attırmasının, Kanada’daki tüketicilere etkileri nelerdir?
7 yıl sonra Kanada Merkez Bankası, düşük (Gecelik Faiz Oranları) faiz oranlarını artırmaya karar verdi. Kanada Merkez Bankası, nihayetinde gecelik faiz oranını 0,25 puan artırarak yüzde 0,75’e yükseltti. Gecelik faiz oranı, bankaların düzenli olarak birbirlerine para vermesi oranını belirler. Gecelik faiz oranındaki değişiklikler, diğer finansal ürünlerin faiz oranlarındaki değişiklikleri yoluyla tüketicilere aktarılmaktadır.
Faiz oranlarındaki artışın, Kanadalılar tarafından tutulan kredilerin çeşitlerini nasıl filtreleyebileceği aşağıda açıklanmaktadır:
1. MORTGAGES – KONUT KREDILERI
Aynı zamanda ayarlanabilir faiz oranları olarak da bilinen, Değişken faizli – Mortgages ( Variable-rate Mortgages) sahibi olan ev sahipleri, mortgage faiz oranlarındaki artışı hemen hissedeceklerdir. Sabit faizli (Fixed – rate Mortgages) bir mortgage kullanan ev sahipleri için, Mortgage dönemi sona erene ve yenileme zamanı gelene kadar hiçbir şey değişmeyecektir. Kanada Merkez Bankası’nın Çarşamba günkü faiz artırmasından önce bile, Kanada’nın bazı büyük bankaları beş yıllık sabit faizli kredileri için faiz oranlarını önceden arttırmaya başlamışlardı.
2. HOME EQUITY LINES OF CREDIT (HELOCS)
Evlerinin üzerindeki kar payını garanti göstererek kredi çeken kişiler, faiz oranlarının artmasıyla birlikte daha fazla borca girebilirler. Çünkü bu tür krediler genellikle değişken faizli yani variable-rate oranlara indekslidir.
3. KREDI KARTLARI
Genel olarak kredi kartları sabit faiz oranlıdırlar. Herhangi bir oran artışından veya düşüşünden etkilenmezler. Fakat diğer borçlarınıza ödemelerinizin miktarı arttığı zaman, kredi kartı borçlarınızı aksattığınız dâhilinde kredi kartı faiz oranlarınız %19 dan %24 e kadar artış gösterebilir.
Çoğu kredi kartı sabit faizlidir fakat kredi kartınızın değişken faiz veya sabit faiz olup olmadığını anlamak için anlaşma kurallarına dikkat etmeniz gerekmektedir.
4. LINE OF CREDITS – İHTIYAÇ KREDILERI
İhtiyaç Kredileri, değişken faizli ev kredilerinin ardından, Kanada Merkez Bankasının faiz oranını arttırmasından dolayı faiz artışını en çok hissedeceğiniz kredi türüdür. İhtiyaç kredileri, Ana Faiz oranlarına bağlantılı olduğu için Merkez Bankası faizleri yükseltmeye başladığında muhtemelen ihtiyaç kredilerinin de faiz oranları artış göstermeye başlayacaktır.
5. ÖĞRENCI BORÇLARI
Devlet Öğrenci kredileri, okulu bıraktıktan sonra altı aya kadar ödeme gerektirmez, ancak bu dönemde faiz ödemeye tabii tutulursunuz. Bu faiz oranları sabit veya dalgalı olabilir.
Her iki durumda da, borçlarını geri ödemeye başlamak üzere olan kişiler bu faiz artışından etkilenebilir. Değişken faiz oranına sahip olan öğrenci borçlarınız, faiz oranlarının yükselmesinden hızlı bir şekilde etkilenecektir. Sabit faizli borç sahiplerinin kredileri ise yüksek faiz üzerinden sabit faiz olarak işlem görecektir.
6. ARAÇ KREDILERI
Araç kredileri, sabit faizli olmaya eğilimli olsa da, bazı bankalar değişken faizli araç kredisi vermektedirler.
Eğer faiz oranları artmaya devam ederse, gelecekteki alacak olduğunuz araçlar için daha yüksek miktar ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. Bu da sizin almak istediğiniz aracı tekrar göz önünde bulundurmanız gerektiği anlamına gelir.
7. VADELI HESAPLAR – TASARRUF HESAPLARI
Daha yüksek faiz oranları, bazı yatırımcılar için faydalı olabilir. Yakın tarihte gecelik faiz oranlarının artışı bazı tasarruf hesaplarındaki faiz getirisini yükseltebilir. Fakat çoğu bilinçli yatırımcılar tarafından bu hesaplar kullanılmaz. Çünkü faiz getirileri genellikle enflasyon oranının ya biraz altındadır ya da biraz üstündedir.
Bu faiz oranı artışı çoğu kişiyi etkilemezken, aylık gelirleri ve giderleri aynı olan kişileri büyük ölçüde etkileyecektir. Pay Cheque to pay cheque yaşayan kişilerin aylık ödeme miktarı arttığı için nakit sıkıntısına girebilirler. Finans planlamanızı tekrar gözden geçirmeniz ve gelir, giderlerinizi ona göre düzenlemeniz gerekebilir.
Finansal planlamanın ne kadar önemli olduğunu bu tür hareketlenmelerde hissedebilirsiniz. Eğer finans durumunuzu ücretsiz gözden geçirmek isterseniz bize ulaşabilirsiniz!
